Det er her planlegging er viktig.
En direkte gave, arv eller forlik kan skape alvorlige problemer. Det kan føre til at en person mister tilgangen til Medicaid, Supplemental Security Income SSI eller andre programmer. Disse programmene har ofte strenge økonomiske grenser.
Stiftelser for personer med spesielle behov kan hjelpe familier med å yte støtte samtidig som de unngår at de blir diskvalifisert for ytelser. Når de opprettes riktig, kan denne typen stiftelse holde penger eller eiendom for en funksjonshemmet person uten at viktige offentlige ytelser automatisk opphører.
For mange familier i New York er dette en av de viktigste delene av arveplanleggingen.
Velkommen til Aronow Law
Velkommen til Aronow Law, PC, et advokatfirma basert i New York som fokuserer på konkurs, gjeldsforsvar, tvangssalgsbeskyttelse og forbrukerrettigheter. Vi hjelper enkeltpersoner og familier med å forstå sine juridiske alternativer når økonomisk press begynner å true stabiliteten deres.
Vår tilnærming er forankret i strategi, ikke snarveier. Saker knyttet til eiendomsplanlegging vurderes i henhold til New York-loven med vekt på beskyttelse av eiendeler, familiesikkerhet og langsiktig økonomisk planlegging.
Det juridiske spørsmålet forklart
Mange offentlige støtteordninger har strenge regler for formue. En person kan bare kvalifisere for ytelser hvis de eier begrensede ressurser.
Dette kan skape et vanskelig problem for familier. De ønsker kanskje å hjelpe et funksjonshemmet barn, søsken eller en av sine nærmeste. Men hvis de testamenterer penger direkte til den personen, kan gaven føre til problemer med ytelser.
Programmer som kan bli berørt inkluderer Medicaid og SSI-ytelser. Disse programmene kan bidra til å betale for medisinsk behandling, bolig, mat og grunnleggende behov.
En fond for funksjonshemmede er utformet for å holde eiendeler til fordel for den funksjonshemmede personen. Pengene forvaltes av en forvalter. Mottakeren kontrollerer ikke direkte midlene.
Aktiva som kan plasseres i trusten inkluderer:
- Arv
- Finansielle gaver
- Livsforsikringsprovenu
- Midler fra en personskadesak
- Utbetalinger til pensjonskontoer
- Sparing fra familiemedlemmer
Forvalteren må følge trustdokumentene. Disse dokumentene forklarer hvordan pengene kan brukes og hvilke grenser som gjelder.
Du kan også se disse stiftelsene kalt spesialbehovsstiftelser (SNT). Målet er vanligvis det samme. Stiftelsen er ment å støtte personen uten å erstatte offentlige ytelser.
Hvordan dette påvirker deg i det virkelige liv
Uten planlegging kan en enkel gave skape store problemer.
En forelder kan testamentere penger direkte til et funksjonshemmet barn. En besteforelder kan utpeke et funksjonshemmet barnebarn som direkte mottaker av livsforsikringen. Et erstatningskrav fra et personskadekrav kan utbetales direkte til den funksjonshemmede personen.
Disse valgene kan virke nyttige, men de kan sette fordelene i fare.
Familier kan ved et uhell:
- Redusere eller eliminere Medicaid-kvalifisering
- Påvirke SSI-ytelser
- Skap hull i medisinsk dekning
- Tvinge frem at eiendeler blir brukt opp raskt
- Økt økonomisk stress for omsorgspersoner
- Skape konflikter mellom familiemedlemmer
Mange familier får ikke vite om problemet før pengene allerede er mottatt. Da kan det være vanskeligere å løse problemet.
Å forstå hvordan spesialbehovsfond fungerer kan forhindre disse problemene før de oppstår.
Alternativer tilgjengelig i henhold til New York-loven
Tredjeparts spesialbehovsfond
En av de vanligste typene stiftelser for spesielle behov er en tredjeparts stiftelse.
Denne typen stiftelse finansieres med penger eller eiendom som tilhører noen andre enn den funksjonshemmede. For eksempel kan en forelder, besteforelder eller annen slektning opprette stiftelsen.
Fordi pengene aldri tilhørte den funksjonshemmede, brukes denne typen tillit ofte i familieeiendomsplanlegging.
Finansieringskilder kan omfatte følgende:
- Et testamente
- En levende tillit
- Livsforsikring
- Familiegaver
- Arv fra slektninger
Noen søker etter dette som en parts trust for spesielle behov eller en parts trust. Den tydeligere betegnelsen er vanligvis tredjeparts trust for spesielle behov.
Denne typen planlegging kan hjelpe en familie med permisjonsstøtte uten å gi eiendeler direkte til mottakeren.
Førsteparts spesialbehovsfond
En førsteparts spesialbehovsfond er annerledes.
Denne typen stiftelse er finansiert med eiendeler som allerede tilhører den funksjonshemmede. Dette kan skje etter et forlik i en rettssak, arv eller etterbetaling av ytelser.
Vanlige finansieringskilder inkluderer:
- Oppgjør for personskade
- Penger arvet direkte
- Etterbetalinger fra trygden
- Andre personlige eiendeler
Denne typen trust har strenge regler. I mange tilfeller må Medicaid tilbakebetales fra gjenværende trustmidler etter at mottakeren dør.
På grunn av dette må førstepartsfond utarbeides nøye.
Sammenslåtte truster
En samlet spesialbehovsfond er et annet alternativ.
En felles trust forvaltes av en ideell organisasjon. Midler fra mange mottakere kombineres for investeringsformål. Men hver person har en egen konto.
Samlede stiftelser kan være nyttige når pengebeløpet er mindre, eller når det ikke er praktisk å opprette et separat stiftelse.
Dette alternativet kan også være nyttig når det ikke finnes noe familiemedlem som er klar til å fungere som bobestyrer.
Planlegging av tilleggsstøtte
De fleste spesialbehovsfond er utformet for å supplere ytelser. De er ikke ment å erstatte Medicaid eller SSI.
Tillitsmidler kan brukes til ting som forbedrer livskvaliteten, for eksempel:
- Utdanning
- Transport
- Klær
- Rekreasjon
- Personlige pleieelementer
- Telefon- eller internettjeneste
- Visse husholdningsartikler
- Reise eller familiebesøk
Bobestyreren må være forsiktig. Enkelte utbetalinger kan påvirke ytelsene hvis de ikke håndteres riktig.
Målet er å hjelpe mottakeren med å leve bedre, samtidig som tilgangen til viktige programmer beskyttes.
Viktige juridiske hensyn i New York
Planlegging av spesialbehovsfond må håndteres nøye. Små feil kan skape alvorlige problemer med ytelser.
Viktige juridiske spørsmål inkluderer:
- Hvor pengene kommer fra
- Hvilke fordeler personen mottar
- Hvem skal fungere som tillitsvalgt
- Hva stiftelsen kan betale for
- Om Medicaid-tilbakebetalingsreglene gjelder
- Hvordan stiftelsen passer inn i den større arvsplanen
Pengenes kilde er viktig. Et fond finansiert av en forelder eller besteforelder er ikke det samme som et fond finansiert med den funksjonshemmedes egne penger.
Typen ytelse har også betydning. Medicaid- og trygderegler er ikke alltid de samme. En betaling som er tillatt under ett program kan skape problemer under et annet.
Familier bør også tenke nøye gjennom hvem som skal være forvalter. Forvalteren bør være organisert, pålitelig og villig til å følge reglene. Denne personen må kanskje føre journaler, gjennomgå regninger og bestemme når fondets penger skal brukes.
Juridisk rådgivning er viktig før man flytter eiendeler til trusten. En dårlig skrevet trust kan skape de samme problemene som familien prøvde å unngå.
Vanlige feil folk gjør
- Overlater eiendeler direkte til en ufør mottaker
- Å utnevne et funksjonshemmet barn som direkte livsforsikringsbegunstiget
- Manglende koordinering av arveplanleggingsdokumenter
- Å velge en uforberedt bobestyrer
- Forutsatt at trygden og Medicaid bruker de samme reglene
- Venter for lenge med å begynne planleggingen
- Bruk av generiske skjemaer uten juridisk gjennomgang
Disse feilene kan sette viktige fordeler i fare.
En familie kan ha riktig intensjon, men feil struktur. Derfor bør planlegging skje før penger skifter hender.
Hvordan Aronow Law håndterer disse sakene
Hos Aronow Law blir planlegging av spesialtrusts behandlet som en del av en bredere strategi for arvsplanlegging.
Analysen fokuserer på:
- Bevaring av offentlige ytelser
- Valg av riktig tillitsstruktur
- Gjennomgang av finansieringskilder
- Utarbeide tydelige tillitsdokumenter
- Å velge riktig bobestyrer
- Koordinering av tilliten med familiens mål
- Redusere fremtidige tvister
Som et advokatfirma i New York hjelper Aronow Law familier med å forstå alternativene som er tilgjengelige og hvordan hvert valg kan påvirke offentlige ytelser.
Målet er å lage en plan som støtter mottakeren samtidig som den beskytter langsiktig kvalifisering. Stiftelsen bør være tydelig, varig og praktisk for de som skal bruke den.
Ofte Stilte Spørsmål
Hva er spesialbehovsfond?
Spesialbehovsfond er fond som er utformet for å holde eiendeler for en funksjonshemmet person, samtidig som de bidrar til å bevare retten til visse offentlige ytelser.
Kan en personskadeerstatning påvirke ytelsene?
Ja. Et direkte oppgjør kan påvirke Medicaid eller SSI. En riktig strukturert trust kan bidra til å beskytte kvalifiseringen.
Hva er en samlet stiftelse for spesielle behov?
En felles fond for spesielle behov forvaltes av en ideell organisasjon. Den oppbevarer midler for flere mottakere, samtidig som den har separate kontoer for hver person.
Hvem kan opprette en tredjeparts spesialbehovsfond?
Foreldre, besteforeldre og andre familiemedlemmer oppretter ofte tredjepartsfond som en del av eiendomsplanlegging.
Beskytter spesialbehovsfond trygdeytelser?
Det avhenger av fordelsprogrammet og hvordan stiftelsen er strukturert. Stiftelsen må gjennomgås nøye.
