Heldigvis er det ikke alltid det eneste alternativet å betale hele saldoen. I noen situasjoner kan Small Business Administration gå med på å gjøre opp gjelden gjennom et kompromisstilbud med SBA.
Et kompromisstilbud er ikke tilgjengelig i alle tilfeller, og godkjenning er aldri garantert. Når tilbakebetaling ikke lenger er realistisk, kan det imidlertid gi en praktisk vei til å løse gjelden og gå videre.
Å forstå hvordan prosessen fungerer kan hjelpe bedriftseiere med å ta informerte beslutninger før de svarer långiveren eller SBA.
Velkommen til Aronow Law
Velkommen til Aronow Law, PC, et advokatfirma basert i New York som fokuserer på konkurs, gjeldsforsvar, tvangssalgsbeskyttelse og forbrukerrettigheter. Vi hjelper enkeltpersoner, familier og bedriftseiere med å forstå sine juridiske alternativer når økonomisk press begynner å true stabiliteten deres.
Vår tilnærming er forankret i strategi, ikke snarveier. Gjeldssaker knyttet til bedrifter vurderes i henhold til føderal lov og lov i New York, med fokus på å beskytte eiendeler, redusere økonomisk risiko og søke praktiske langsiktige løsninger.
Det juridiske spørsmålet forklart
Et kompromisstilbud (OIC) er et forliksforslag som sendes inn etter at et SBA-lån har gått i mislighold.
I stedet for å betale hele saldoen, tilbyr låntakeren et redusert beløp som gjenspeiler deres økonomiske situasjon og betalingsevne. Small Business Administration (SBA) gjennomgår forslaget og avgjør om det å akseptere tilbudet sannsynligvis vil gi mer inntekt enn å fortsette innkrevingsarbeidet.
Programmet vurderes vanligvis etter:
- Mislighold på et SBA 7(a)-lån
- Bedriftsnedleggelse
- Avvikling av driftsmidler
- Inkassoarbeid mot låntakere med personlig garanti
Et kompromisstilbud er ikke tilgjengelig bare fordi tilbakebetaling er vanskelig.
SBA vurderer vanligvis:
- Økonomisk motgang
- Tilgjengelige personlige eiendeler
- Nåværende inntekt
- Utestående gjeld
- Samlingspotensial
- Bedriftens økonomiske tilstand
- Fremtidig inntjeningsevne
Byrået ønsker å avgjøre om det foreslåtte forliket er mer praktisk enn fortsatt innkreving.
Hvordan dette påvirker deg i det virkelige liv
Mange bedriftseiere lånte penger gjennom SBA-låneprogrammer for å kjøpe utstyr, erverve eiendom, utvide driften eller skaffe arbeidskapital.
Når inntektene synker, kan selv rimelige månedlige betalingsforpliktelser bli umulige å opprettholde.
Noen låntakere antar at de må fortsette å betale inntil gjelden er fullstendig oppgjort.
Andre slutter å kommunisere med långiveren helt.
Ingen av tilnærmingene er alltid den beste løsningen.
Hvis tilbakebetaling ikke lenger er realistisk, kan et kompromisstilbud tillate en låntaker å innfri gjelden for mindre enn hele saldoen.
Imidlertid er hver sak forskjellig, og det krever fullstendig økonomisk informasjon å utarbeide en sterk innsending.
Alternativer tilgjengelig i henhold til New York-loven
Send inn et kompromisstilbud
Et kompromisstilbud ber SBA om å gjøre opp gjelden for mindre enn det skyldige beløpet.
Et vellykket forslag inkluderer vanligvis:
- Gjeldende regnskap
- Nylig selvangivelse
- Kontoutskrifter
- Inntektsinformasjon
- Utgiftsdokumentasjon
- Informasjon om eiendel
- Forklaring på økonomiske vanskeligheter
SBA vurderer om tilbudet representerer den beste tilgjengelige gjenopprettingen.
Forhandle før formell innkreving
Enkelte tilfeller kan diskuteres med långiver før innkrevingsarbeidet blir mer aggressivt.
Hvis lånet forblir hos en SBA-foretrukket långiver, kan forhandlinger starte der før filen overføres for ytterligere inkassoaktivitet.
Vurder andre gjeldslettealternativer
Et kompromisstilbud er ikke passende i alle tilfeller.
Avhengig av omstendighetene kan en låntaker vurdere:
- Konkurser
- Betalingsordninger
- Omstrukturering av virksomheten
- Salg av eiendeler
- Andre forhandlede forlik
Den riktige løsningen avhenger av låntakerens totale økonomiske bilde.
Viktige juridiske hensyn i New York
Hver SBA-sak er forskjellig.
Viktige problemstillinger inkluderer:
- Om personlige garantier ble signert
- Tilgjengelig sikkerhet
- Utestående lånesaldo
- Nåværende inntekt
- Tilgjengelige personlige eiendeler
- Bedriftens økonomiske dokumenter
- Tidligere innsamlingsaktivitet
- Fremtidig inntjeningsevne
- Om sikkerheten allerede er likvidert
Andre lånevilkår spiller også inn.
Den opprinnelige renten, gjenværende saldo, sikkerhetsverdi og beløpet som dekkes av SBA-garantien kan påvirke hvordan saken vurderes.
Lån som SBA 504-lån følger andre strukturer enn mange 7(a)-lån, så de tilgjengelige alternativene kan variere.
Vanlige feil folk gjør
- Ignorerer kravbrev
- Forutsatt at alle forlik vil bli godkjent av SBA
- Innsending av ufullstendig økonomisk informasjon
- Skjule eiendeler eller inntekt
- Venter for lenge før man svarer
- Forutsatt at alle SBA-lånetilbud er det samme
Disse feilene kan forsinke forhandlingene og redusere sjansene for en vellykket løsning.
Hvordan Aronow Law håndterer disse sakene
Hos Aronow Law starter SBA-gjeldssaker med en nøye gjennomgang av lånet og klientens økonomiske situasjon.
Analysen fokuserer på:
- Lånedokumenter
- Personlige garantier
- Regnskap
- Igjen på skatten
- Tilgjengelige oppgjørsalternativer
- Alternativer til konkurs
- Samlingshistorikk
- Langsiktige økonomiske mål
Firmaet evaluerer også realistiske behandlingstider, identifiserer manglende dokumentasjon og avgjør om et kompromisstilbud sannsynligvis vil være et sterkere alternativ enn fortsatt inndrivingsarbeid.
Målet er å utvikle en strategi støttet av nøyaktig økonomisk informasjon og praktisk juridisk veiledning.
Ofte Stilte Spørsmål
- Hva er et kompromisstilbud med SBA?
Det er en forliksforespørsel som ber SBA om å akseptere mindre enn hele saldoen som skyldes på et misligholdt SBA-lån. - Må SBA godkjenne tilbudet mitt?
Nei. Hvert kompromisstilbud vurderes individuelt, og godkjenning avhenger av sakens økonomiske fakta. - Kan jeg legge inn et tilbud hvis jeg har signert en personlig garanti?
Ja. Lånere som har signert personlige garantier kan fortsatt være kvalifisert til å sende inn et kompromisstilbud. - Hvilke dokumenter kreves vanligvis?
SBA ber ofte om regnskap, selvangivelser, bankopplysninger, inntektsinformasjon, utgiftsinformasjon og dokumentasjon av eiendeler. - Er et kompromisstilbud tilgjengelig for alle SBA-lån?
Nei. Kvalifisering avhenger av lånet, låntakerens økonomiske situasjon og om SBA avgjør at oppgjøret er passende.
