New York dema berdest ji bo destpêkirina gelek dozên deynên xerîdaran sînordar dike. Piştî ku ew dem derbas bibe, dibe ku hesab li New Yorkê bibe deynê demkî. Dibe ku deyn hîn jî hebe, lê dibe ku dozek dadgehê ji bo berhevkirina wê êdî neyê destûr kirin.
Bersiveke baldar girîng e. Berî kontrolkirina dîrokan dravdan an jî paşguhkirina belgeyên dadgehê dikare pozîsyona we qels bike.
Bi xêr hatin bo Qanûna Aronow
Bi xêr hatin bo Aronow Law, PC, fîrmayeke hiqûqî ya li New Yorkê ku balê dikişîne ser îflasê, parastina deynan, parastina desteserkirinê û mafên xerîdaran. Em alîkariya kesan û malbatan dikin ku vebijarkên xwe yên hiqûqî fam bikin dema ku zexta darayî dest pê dike ku aramiya wan tehdît bike.
Nêzîkatiya me li ser stratejiyê ye, ne li ser rêyên kurt. Her mijarek berhevkirina deynan li gorî qanûna New York-ê tê nirxandin, bi balkişandina ser parastina dahat, hesabên bankê, krediyê û aramiya darayî ya demdirêj.
Pirsgirêka Yasayî Hat Şirovekirin
Qanûna demkî ji bo destpêkirina dozê dema dawî ye. Qanûna Dadperweriya Krediya Xerîdar a New Yorkê ji bo gelek dozên li ser bingeha danûstandinên krediya xerîdaran heyamek demkî ya sê-salî ava kir.
Ev qaîde ji bo gelek formên deynên malbatan derbas dibe, wek:
- Karta krediyê deyn
- Krediyên kesane
- Hesabên xercê firotanê
- Hevsengiyên bijîşkî
- Hin peymanên betlaneyê
- Deynên din, tevî hesabên krediya xerîdar
Demjimêra rastîn hîn jî bi celebê deyn û rastiyan ve girêdayî ye. Îpotek, deynên bacê, biryar, deynên karsaziyê, û hin îdîayên ewledar dikarin qaîdeyên cûda bişopînin.
Ji bo gelek hesabên nixumandî, demjimêr bi roja têkçûnê ve girêdayî ye. Tenê ji ber ku deyn hatiye firotin, ew ji nû ve dest pê nake. Kirrûbirên deynan heman dîroka hesabê û sînorên qanûnî yên ku berî firotanê derbas dibûn distînin.
Di hin rewşan de, berhevkarê deynan dikare bi xerîdar re li ser hesabê kevin têkilî dayne. Lêbelê, divê berhevkar piştî ku heyama derbasdar qediya, dozê veneke. Her wiha divê berhevkar gefê li kiryarên qanûnî yên ku êdî ne berdest in nexwe.
Demjimêra demdirêjiyê û raporên krediyê mijarên cuda ne. Dibe ku deynek ji bo dozê pir kevn be lê dîsa jî di dosyeya krediyê de xuya bibe. Xerîdar divê tarîx, hevsengiyê û agahdariya xwedîtiyê binirxînin.
Qanûna Dadmendiya Krediya Xerîdaran çi guherand
Qanûna Dadperweriya Krediya Xerîdaran parastinên di dozên krediya xerîdar a New Yorkê de xurttir kir. Wê heyama serlêdanê ji bo gelek dozên veşartî kurt kir û şert ji bo doz û biryarên xwerû zêde kir.
Dozger dibe ku hewce bike ku agahdarî li ser van tiştan peyda bike:
- Deyndarê eslî
- Hejmara hesabê
- Dîrok û mîqdara dravê dawî
- Dîroka têkçûnê
- Mîqdara ku tê îdîakirin
- Zincîra xwedîtiyê
Hesabên kevin pir caran ji carekê zêdetir têne firotin. Dibe ku qeyd ne temam bin, û dibe ku xerc hatibin zêdekirin.
Qanûn bandora dayîna qismî jî guherand. Ji bo daxwazên krediya xerîdar ên nixumandî, dayîna ku piştî bidawîbûna dema sînorkirinê tê kirin, wê heyamê ji nû ve dest pê nake an dirêj nake.
Lê dîsa jî, divê xerîdar bêyî ku pêşî hesabê binirxîne, pere nede an peymanek nû îmze neke.
Ev Çawa Di Jiyana Rast de Bandorê Li We Dike
Berhevkirina deynên kevin dikare zextê çêbike, her çend doz êdî di wextê xwe de nebe jî. Ajansên berhevkirina deynan pir caran name, bang, e-name û pêşniyarên çareseriyê bi kar tînin. Hin peyam wekî lezgîn xuya dikin. Yên din ji bo dravdana bilez dakêşanek mezin pêşkêş dikin.
Berî ku hûn pere bidin, bipirsin ka hesabê çi ye, xwediyê wê kî ye û çi maf hene.
Xerîdar dikare bi van tiştan re rû bi rû bimîne:
- Bangên ji berhevkarê deynan li ser hesabê nenas
- Nameyek ji şîrketek ku ne deyndarê sereke bû
- Pêşniyarek çareserkirinê li ser deynê karta krediyê ya kevin
- Agahdariya pejirandinê bi hevsengiyek xelet
- Daxwaznameyek ji hêla yek ji çend kirrûbirên deynan ve hatî pêşkêş kirin
- Raporkirina krediyê ku dîroka xelet bikar tîne
- Fişar ji bo dayîna deynan berî nirxandina tomarên qeydkirî
Dîroka ku ajanseke berhevkirina deynan hesabê wergirtiye ne roja têkçûnê ye. Nameyek nû roja dawî ya pêşkêşkirina deynan a nû çênake.
Her name, e-name, peyama nivîskî û qeyda bangan biparêze. Dibe ku ev tomar nîşan bidin ka kê hewl da ku berhev bike û çi hatiye gotin.
Belgeyên dadgehê hewceyê baldariyeke tavilê ne. Heger xerîdar bersiv nede, deynê demkî hîn jî dikare bibe sedema biryareke nexwestî. Dibe ku dadwer tarîxên girîng nizanibe heya ku parastin neyê kirin.
Biryareke nelirê dikare xetereyên nû biafirîne. Kredîtorek bi biryarekê dikare hewl bide ku hesabê bankekê desteser bike, dest deyne ser mûçeyan, an jî li ser milkê milkê xwe ferz bike, li gorî qanûnên îstîsnaya New Yorkê.
Ji ber vê yekê divê gazîkirin qet neyê paşguhkirin, her çend deyn pir kevin xuya bike jî.
Vebijarkên Berdest Li gorî Qanûna New Yorkê
Berî Peredanê Hesabê Binirxîne
Daxuyaniyên kevin, qeydên dravdanê, nameyên berhevkirinê û raporên krediyê berhev bikin.
Dîrokên girîng dikarin ev bin:
- Pereyê dawî yê birêkûpêk
- Yekem dravdana bêserûber
- Dîroka têkçûnê
- Dîroka ku doz lê hatiye vekirin
Nefikirin ku tarîxên berhevkar rast in. Divê şîrket hevsengiyê û mafê xwe yê berhevkirinê rave bike.
Her wiha kontrol bike ka faîz, xerc, an lêçûnên berhevkirinê hatine zêdekirin. Divê mîqdara ku tê xwestin bi qeyd û peymana rêveberiyê re li hev bike.
Agahdariya Tesdîqkirinê Binirxîne
Agahdariya pejirandinê divê hûrguliyên sereke yên li ser hesab û mafên nakokîyê yên xerîdar peyda bike. Kredîtorê heyî, mîqdara ku tê îdîakirin, û her faîz an xerca navnîşkirî binirxînin.
Nakokiyeke nivîskî dikare bibe alîkar dema ku:
- Hesab aîdî kesekî din e
- Hevsengî xelet e
- Berhevkar nikare deyndarê eslî nas bike
- Hesab hate dayîn an jî çareserkirin
- Dîrok nîşan didin ku dema dawî ya pêşkêşkirinê qediyaye
Kopiyek ji nakokiyê û delîla ku ew hatiye şandin bihêlin.
Daxwaza pejirandinê her tim her cure berhevkirinê rawestnade. Lêbelê, ew qeydek nivîskî diafirîne û dibe ku ji berhevkar bixwaze ku berî berdewamiya hin hewldanên berhevkirinê bêtir agahdarî peyda bike.
Qanûna Sînorkirinê li Dadgehê Bilind Bike
Dema ku deyndar piştî dema diyarkirî ya qanûnî dozê vedike, dema ku dem hatiye diyarkirin dibe ku parastinek be. Xerîdar hîn jî divê bersiva giliyê bide û qaîdeyên dadgehê bişopîne.
Parastinên din dikarin ev bin:
- Nebûna rawestanê
- Qeydên hesabê winda ne
- Zincîreke netemam a erkê
- Hevsengiyên xelet
- Xizmeta nerast
- Peredan an jî nasnameya şaş
Parastina rast bi dozê ve girêdayî ye.
Kirrûbirê deynan divê bikaribe nîşan bide ka çawa hesabê bi dest xistiye. Ev dibe ku qeydên ku deyndarê eslî bi her xwediyê paşîn ve girêdide hewce bike.
Dibe ku dozger hewceyê tomarên ku çalakiyên hesabê, roja têkçûnê, û çawaniya hesabkirina hevsengiyê nîşan didin jî hebe.
Reftara Berhevkirina Nerast îtîraz bikin
Qanûnên federal û New Yorkê rê li ber berhevkirina deynan digirin. Divê berhevkarê deynan daxuyaniyên derewîn, tacîz, an gefên xapînok bikar neyne.
Ajansên berhevkirina deynan divê îdia nekin ku dema pêşkêşkirinê derbas bûye û doz amade ye. Her wiha divê ew ji dayîna daxuyaniyên derewîn ên li ser girtin, sûcdarkirin, desteserkirina mûçeyan, an desteserkirina milkê dûr bisekinin.
Dibe ku deyndêrên eslî û berhevkarên sêyemîn ji hêla qanûnên cûda ve werin vegirtin. Qanûna dewleta New York-ê jî dibe ku derbasdar be.
Name, peyamên dengî, tomarên bangan û pêşniyarên dravdanê tomar bikin. Tomarên kêrhatî dikarin ev bin:
- Navê bangker
- Şirketa ku temsîl dikir
- Hejmara têlefonê ya ku tê bikar anîn
- Dîrok û dema bangê
- Mîqdara ku tê xwestin
- Her gef an şertên çareseriyê
Her wiha gilî dikare ji Dozgerê Giştî yê New Yorkê re jî were kirin, lê ev yek şûna pêwîstiya bersivdayîna dozê nagire.
Raporkirina Krediyê ya Nerast Nakokî
Dema ku deyn derbas dibe nayê wê wateyê ku ew bixweber ji rapora krediyê tê derxistin. Demjimêra dawî ya qanûnî ji bo vekirina dozê û heyama rapora federal ji hev cuda ne.
Lêbelê, xerîdar dikarin agahdariya ku ev e nîqaş bikin:
- Bi navekî xelet hatiye ragihandin
- Bi hevsengiyek xelet hatî navnîş kirin
- Ji hêla bêtirî yek berhevkar ve hatî dubarekirin
- Bi tarîxên nerast hatiye ragihandin
- Piştî çareserkirinê wekî nehatî dayîn tê nîşandan
- Bi diziya nasnameyê ve girêdayî ye
Di nîqaşeke nivîskî de divê çewtî were destnîşankirin û kopiyên tomarên piştgirî jî tê de hebin. Belgeyên orîjînal bihêlin.
Tenê piştî nirxandinê li çareseriyê bifikirin
Ger deyn nebicîh be, hevsengî xelet be, an jî berhevkar delîl tune be, dibe ku çareserî bêwate be.
Berî ku hûn razî bibin ku hûn drav bidin, binirxînin:
- Ma deyn di nav dema tomarkirinê de ye
- Ma xwediyê hesabê şîrket e
- Ma mîqdar tê piştgirîkirin an na
- Gelo dravdan hevsengiyê çareser dike
- Gelo sozek nivîskî ya nû rîska zêde diafirîne
Divê her çareseriyek bi nivîskî be. Divê mîqdara ku divê were dayîn, şertên dayinê, û gelo hesab dê bi tevahî were çareserkirin, were diyarkirin.
Tenê bi soza telefonê ve girêdayî nebe. Divê peymana nivîskî berî şandina pereyan were nirxandin.
Dema ku Alîkariya Hiqûqî ya Profesyonel Girîng e
Alîkariya hiqûqî girîng e dema ku xerîdar gazînameyek werdigire, bi daxwazek ji bo biryarê re rû bi rû dimîne, an jî li ser hesabek bi tarîxên nezelal re têkilî pê re tê danîn.
Parêzerek dikare gilînameyê bi tomarên hesabê re berawird bike û diyar bike ka kîjan demên sînorkirinê dikarin derbas bibin.
Nirxandina profesyonel bi taybetî girîng e dema ku:
- Doz ji aliyê kirrêrekî deynan ve hate vekirin
- Deyna îdiakirî çend sal kevin e.
- Berhevkar îdia dike ku dayîna qismî demê dawî guhertiye
- Xerîdar qet belgeyên dadgehê yên berê wernegirtiye
- Biryareke jixweber heye
- Tehdîda sînordarkirina bankayan an jî sepandina mûçeyan heye
- Raporkirina krediyê tarîxên nerast bikar tîne
- Berhevkar dê deyndarê orîjînal nas neke
Doza deynan ne tenê li ser wê yekê ye ku gelo pere carekê deyndar bû an na. Divê dozger îdîayek derbasdar, xwedîtiya hesabê, mîqdara rast û pêşkêşkirina di wextê xwe de îspat bike.
Kirrînerên deynan dikarin xwe bispêrin pelên hesabê yên ji pargîdaniyên din hatine wergirtin. Divê ew tomar ji bo agahdariya winda, tarîxên nakok û mîqdarên ne piştgirîkirî werin vekolandin.
Alîkariya pisporan jî dibe ku girîng be dema ku xerîdar bi rêkûpêk xizmet negirtibe. Dibe ku kesek pêşî piştî cemidandina hesabê bankek an bandorbûna mûçeyan ji biryarekê agahdar bibe.
Demên dadgehê kurt in. Nebûna deynê dikare rê bide deyndar ku bêyî darizandinek tevahî berdewam bike.
Qanûna Aronow Çawa Van Dozan Birêve Dibe
Aronow Law îdîayên deynên kevin bi rêbazek amade ji bo dozê dinirxîne. Gava yekem ew e ku hesab, tarîxên girîng û qonaxa niha ya berhevkirinê were destnîşankirin.
Nirxandina şîrketê dikare di nav de:
- Hesabkirina dema gengaz a demdirêjiyê
- Lêkolîna tomarên gilî û xizmetê
- Nirxandina agahdariya pejirandinê
- Kontrolkirina zincîra xwedîtiyê
- Berawirdkirina tomarên berhevkirinê bi raporên krediyê re
- Nasîna parastin û îdiayên dijber
- Amadekirina bersivek an pêşniyarekê
- Nirxandina çareseriyê dema ku ew li gorî armancên xerîdar be
Hin doz parastina dadgehê hewce dikin. Yên din jî rawestandina hewldanên berhevkirinê an rastkirina agahdariya krediyê ya derewîn in.
Dema ku biryareke nelirê jixwe hebe, stratejî dikare nirxandina xizmetê, temenê deynê, û belgeyên ku ji bo bidestxistina biryarê hatine bikar anîn di nav xwe de bigire.
Dema ku doz nehatibe vekirin, dibe ku balê bikişîne ser nakokiyên nivîskî, rêvebirina berhevkirina deynan, raporên krediyê, û gelo têkiliya din qanûnî ye.
Armanc ew e ku were destnîşankirin ka berhevkar dikare çi îspat bike, qanûna New Yorkê çi destûrê dide, û kîjan bersiv xerîdar çêtirîn diparêze.
Pirsên Pir tên Pirsîn
Li New Yorkê deyndarek çiqas dikare ji bo deynê krediya xerîdar doz veke?
Gelek dozên li ser bingeha danûstandinên krediya xerîdar li gorî qanûna New Yorkê di bin heyamek sê salan de ne. Cureyên din ên deynan dikarin demên dawîn ên cûda bişopînin.
Ma piştî bidawîbûna dema diyarkirî, berhevkar dikare bi min re têkilî daynin?
Koleksiyoner hîn jî dikare di hin rewşan de daxwaza dravdana dilxwazî bike, lê ew nikare piştî ku heyama dozê qediya bi qanûnî dozê bikar bîne.
Gelo dayîna qismî ya dravdanê dema dawî ji nû ve dest pê dike?
Ji bo îdîayên krediya xerîdar ên ku di bin New York CPLR 214-i de ne, dravdana qismî heyama sînordarkirinê ya ku derbas bûye vejîne an dirêj nake.
Eger ji bo deynekî kevin gazînameyek ji min re were kirin, divê ez çi bikim?
Paşguh meke. Di wextê xwe de bersivek pêşkêş bike û her parastinên berdest, tevî dema jidayikbûnê, derxîne holê.
Ma deynê demkî hîn jî dikare di rapora krediya min de xuya bibe?
Dibe ku. Demjimêra dawî ya dozê û heyama ragihandina krediyê ji hev cuda ne. Hûn dikarin li ser agahdariya ku ne rast e an jî bi tarîxên xelet hatiye ragihandin, nîqaş bikin.
