Molta gent creu que no té més remei que acceptar esforços de cobrament agressius. Això no és cert. La llei federal i la llei de Nova York estableixen límits al que poden fer els cobradors quan intenten cobrar un deute.
Si esteu patint assetjament per part d'un cobrador de préstecs estudiantils, és important que entengueu els vostres drets a Nova York. Conèixer aquests drets us pot ajudar a aturar conductes il·legals i a prendre millors decisions sobre el vostre futur financer.
Benvinguts a Aronow Law
Benvinguts a Aronow Law, PC, un bufet d'advocats amb seu a Nova York especialitzat en fallides, defensa de deutes, protecció contra execucions hipotecàries i drets dels consumidors. Ajudem a individus i famílies a entendre les seves opcions legals quan la pressió financera comença a amenaçar la seva estabilitat.
El nostre enfocament es basa en l'estratègia, no en les dreceres. Els assumptes de protecció del consumidor s'avaluen segons la llei de Nova York, amb atenció a la conducta dels creditors, les pràctiques de cobrament i la recuperació financera a llarg termini.
La qüestió legal explicada
No totes les trucades de cobrament són il·legals.
Un cobrador de deutes generalment es pot posar en contacte amb tu sobre un deute que creu que deus. Això inclou molts préstecs estudiantils privats i alguns comptes de préstecs estudiantils impagats.
No obstant això, hi ha límits.
La Llei federal de pràctiques justes de cobrament de deutes, sovint anomenada Llei de pràctiques de cobrament de deutes, restringeix el comportament dels cobradors externs. La llei de Nova York també ofereix importants proteccions al consumidor.
Un col·leccionista generalment no pot:
- Utilitzar amenaces o intimidació
- Utilitzar llenguatge abusiu o obscè
- Mentir sobre la quantitat deguda
- Fer veure que és una agència governamental
- Amenacen amb accions legals que no poden emprendre
- Truquen repetidament per assetjar-te
- Falsejar la seva autoritat per cobrar el deute
Aquestes normes sovint s'apliquen a les agències de cobrament i a qualsevol agència de cobrament de deutes que intenti cobrar deutes en nom d'una altra empresa.
És important entendre la diferència entre els esforços de cobrament legal i l'assetjament.
Com t'afecta això a la vida real
L'activitat de cobrament es pot tornar estressant molt ràpidament.
Alguns prestataris reben diverses trucades cada setmana. D'altres reben cartes, correus electrònics o missatges de text exigint el pagament.
Els problemes comuns inclouen:
- Trucades telefòniques constants
- Cartes de recaptació
- Comunicacions per correu electrònic
- L’estrès i l’ansietat
- Preocupacions sobre les demandes judicials
- Preguntes sobre l'embargament de salaris
- Problemes relacionats amb els informes de crèdit
Molta gent ignora completament els cobradors. D'altres accepten immediatament els acords de pagament perquè se senten pressionats.
Cap dels dos enfocaments és sempre la millor opció.
Abans d'admetre que deus el deute, és important verificar qui es posa en contacte amb tu i si l'import que es reclama és exacte.
Opcions disponibles segons la llei de Nova York
Sol·licitar la validació del deute
Si un cobrador es posa en contacte amb tu, és possible que tinguis dret a sol·licitar informació sobre el deute.
Això sovint s'anomena validació del deute.
Una sol·licitud de validació pot ajudar a confirmar:
- L'import que es reclama
- El nom del creditor
- Si el recaptador té autoritat per recaptar
- Si el saldo sembla precís
La llei federal estableix un període limitat de dies després de certs avisos de cobrament durant el qual els consumidors poden disputar el deute i sol·licitar la verificació.
Això pot ser especialment important quan un deute s'ha venut diverses vegades.
Digues al col·leccionista que deixi de contactar amb tu
En algunes situacions, podeu enviar una sol·licitud per escrit demanant al recaptador que deixi de contactar-vos.
Això no elimina automàticament el deute.
No obstant això, pot restringir les comunicacions futures.
Les agències de protecció del consumidor sovint proporcionen un model de carta que els prestataris poden utilitzar quan fan aquesta sol·licitud.
Revisar els problemes d'informes de crèdit
Els cobraments de préstecs estudiantils poden afectar el vostre historial creditici.
De vegades es produeixen errors.
Algunes preguntes importants inclouen:
- S'està informant correctament del compte?
- És precís el balanç?
- Es declara el mateix deute més d'una vegada?
- Encara apareix informació antiga?
Els problemes relacionats amb els informes de crèdit poden crear drets legals addicionals segons la legislació federal.
Consideracions legals clau a Nova York
Els casos de cobrament de préstecs estudiantils poden implicar tant la legislació federal com la legislació de Nova York.
Els problemes importants inclouen els següents:
- Si el cobrador és un cobrador de deutes extern
- Si el préstec és federal o privat
- Si els avisos de cobrament eren precisos
- Si les comunicacions de cobrament van complir la llei
- Si s'aplica el termini de prescripció
El tipus de préstec importa.
Els préstecs estudiantils federals sovint segueixen normes de cobrament diferents dels préstecs privats.
Alguns prestataris també depenen dels ingressos de la Seguretat Social. Certs beneficis poden rebre proteccions legals especials.
Cada situació és diferent, per això és important una revisió acurada dels fets.
Errors comuns que cometen les persones
- Ignorar els avisos de cobrament
- Suposant que tots els balanços són correctes
- Fer pagaments abans de verificar el deute
- No conservar còpies de les comunicacions
- Llençar cartes de cobrament
- Esperar massa temps per demanar ajuda legal
Aquests errors poden fer que la resolució de la situació sigui més difícil.
Com Aronow Law gestiona aquests casos
A Aronow Law, els assumptes de cobrament de préstecs estudiantils es revisen amb un enfocament tant en els drets de protecció del consumidor com en solucions pràctiques.
L'anàlisi se centra en:
- Trucades i comunicacions de cobrament
- Possibles infraccions de la FDCPA
- Problemes d'informes de crèdit
- Documentació de la conducta del col·leccionista
- Opcions de resolució de deute disponibles
- Si el cobrador té autoritat legal per cobrar el deute
L'objectiu és protegir els consumidors de pràctiques de cobrament il·legals alhora que els ajuda a comprendre les seves opcions legals.
Preguntes freqüents
Els cobradors de préstecs estudiantils em poden seguir trucant?
Els cobradors poden contactar-vos sobre un deute, però l'assetjament i la conducta abusiva estan prohibits.
Què passa si crec que no dec el deute?
Podeu tenir dret a impugnar el deute i sol·licitar la validació.
Puc dir a un col·leccionista que deixi de contactar amb mi?
En moltes situacions, sí. Una sol·licitud escrita pot limitar les comunicacions futures.
Hi ha un termini de prescripció per al deute dels préstecs estudiantils?
La resposta depèn del tipus de préstec i dels fets específics del cas.
Els cobraments de préstecs estudiantils poden perjudicar el meu historial creditici?
Sí. Els comptes de cobrament poden afectar el vostre informe de crèdit i la vostra puntuació de crèdit.
