Els errors a l'informe de crèdit poden danyar la vostra puntuació creditícia, augmentar els tipus d'interès, afectar el vostre historial creditici i fins i tot afectar les aprovacions d'habitatge o feina. Quan apareix informació inexacta a l'informe de crèdit del consumidor, la llei federal us dóna el dret a impugnar-la, però només si seguiu el procés adequat en virtut de la Llei d'Informes de Crèdit Justs (FCRA). Una disputa sòlida sobre l'informe de crèdit obliga les agències de crèdit a tornar a investigar, corregir números de compte incorrectes, eliminar informació negativa i actualitzar el vostre fitxer amb precisió.

Benvingut a Aronow Law, PC

Aronow Law representa els consumidors a tot Nova York en assumptes relacionats amb errors en les informacions de crèdit, robatori d'identitat i disputes contra les agències de crèdit. Tant si es tracta d'una agència de cobrament, entrades incorrectes en registres públics o informació creditícia mixta, el nostre bufet garanteix que els seus drets estiguin protegits.

Què és una disputa d'informe de crèdit?

Una disputa sobre un informe de crèdit és una sol·licitud escrita que demana a una agència de crèdit (Experian, Equifax o TransUnion) que corregeixi informació inexacta. L'informe de crèdit del consumidor inclou números de compte, historial de pagaments, activitat de cobrament, informació de registres públics i altres dades que s'han de reportar amb precisió segons la Llei d'informes de crèdit justos.

Si una agència d'informació creditícia proporciona informació inexacta, detalls desactualitzats o dades no verificables, teniu el dret legal de sol·licitar una investigació.

Errors comuns que els novaiorquesos troben als seus informes de crèdit

Quan els clients contacten amb la nostra oficina, sovint informen de problemes com ara:

  • Números de compte incorrectes
  • Comptes que mai no els van pertànyer
  • Informació negativa que està desactualitzada
  • Saldos o historials de pagaments incorrectes
  • Línies comercials duplicades
  • Informes de crèdit gratuïts que mostren informació contradictòria
  • Dates incorrectes en els comptes de l'agència de cobrament
  • Elements de registre públic que no són seus
  • Informació de crèdit al consumidor barrejada amb l'arxiu d'una altra persona
  • Identificadors personals incorrectes, incloses les variacions del número de la Seguretat Social

Si aquests errors no es corregeixen, les agències de crèdit poden continuar compartint informació inexacta amb els prestadors i les asseguradores.

Com escriure una disputa d'informe de crèdit a prova de bales

Per forçar l'acció de les agències d'informació creditícia, la vostra disputa ha de ser clara, documentada i complir amb la Llei d'Informació Crèdit Justa.

1. Obteniu còpies noves dels vostres informes de crèdit gratuïts

Segons la llei federal, podeu obtenir informes de crèdit gratuïts anualment de les tres agències de crèdit. Reviseu-les totes amb cura, ja que la informació inexacta pot aparèixer només en un informe.

2. Identifiqueu totes les entrades incorrectes o no verificables

Reviseu les seccions següents per detectar errors:

  • Informar d'informació
  • Números de compte
  • Dates d'obertura/tancament
  • saldos
  • Identificadors personals
  • Informes d'agències de cobrament
  • Entrades de registres públics

Fins i tot petits errors poden danyar la teva puntuació creditícia.

3. Recopilar proves de suport

Segons el tipus d'informació inexacta, és possible que necessiteu:

  • Prova de pagament
  • Informes de frau
  • Documentació d'identitat i número de la Seguretat Social
  • Documents d'alta de fallida
  • Cartes de liquidació
  • Informes policials (robatori d'identitat)
  • Documents judicials
  • Còpies dels vostres informes de crèdit amb marques

Una documentació sòlida obliga les agències d'informació creditícia a actuar.

4. Presenta una reclamació per escrit, no només un formulari en línia

Les disputes en línia sovint limiten els teus drets i dificulten l'emprèstiment d'accions legals.

Una carta de disputa escrita proporciona:

  • Detalls complets d'informació inexacta
  • Informació i proves addicionals
  • Un rastre de paper rastrejable
  • Prova de compliment de la Llei d'Informes de Crèdit Justs

5. Feu un seguiment dels terminis i de les respostes de l'oficina

Les agències de crèdit generalment tenen 30 dies per investigar i corregir o eliminar dades no verificables. Si no responen correctament, poden estar infringint la FCRA.

Per què sovint es deneguen les disputes de bricolatge

Els consumidors sovint assumeixen que les agències de crèdit revisen a fons les seves proves. En realitat:

  • La majoria de conflictes es gestionen mitjançant sistemes automatitzats
  • Les agències de crèdit sovint només envien codis electrònics breus (no els vostres documents) als proveïdors.
  • Les agències de cobrament poden "verificar" la informació sense una revisió adequada
  • La informació negativa roman encara que sigui incorrecta

Un advocat, com Darren Aronow, pot exigir investigacions reals, perseguir responsabilitats i garantir el compliment dels requisits federals i estatals.

Quan hauries de trucar a un advocat en comptes de disputar sol

Hauries de buscar ajuda legal si:

  • Una oficina continua informant d'informació inexacta
  • El vostre informe inclou dades de registre públic incorrectes.
  • El robatori d'identitat afecta el vostre informe de crèdit
  • El teu número de la Seguretat Social està barrejat amb el d'una altra persona
  • El vostre historial de crèdit mostra informació de crèdit empresarial o comercial que no us pertany
  • Una agència de cobrament informa de saldos falsos
  • Les disputes es "verifiquen" repetidament sense una investigació adequada

Programa avui mateix la teva consulta GRATUÏTA de 30 minuts amb l'advocat Darren Aronow.

Preguntes freqüents

1. Com puc iniciar una disputa sobre l'informe de crèdit?

Obteniu còpies dels vostres informes de crèdit, identifiqueu la informació inexacta i envieu una disputa formal per escrit a cada agència de crèdit.

2. Les agències d'informació creditícia sempre corregeixen els errors?

No. Sovint afirmen que la informació va ser "verificada", fins i tot quan és incorrecta. Un advocat potser haurà d'impugnar el resultat.

3. Com afecta una disputa la meva puntuació de crèdit?

Corregir informació inexacta normalment millora la teva puntuació creditícia, sobretot si s'elimina la informació negativa.

4. Quina informació personal he d'incloure?

Només cal el vostre nom, adreça i els quatre últims dígits del vostre número de la Seguretat Social.

5. Amb quina freqüència he de comprovar el meu historial creditici?

Superviseu els vostres informes de crèdit almenys tres vegades l'any, especialment després d'un robatori d'identitat o d'informes inexactes.

6. Què passa si una agència de cobrament proporciona dades incorrectes?

Poden ser considerats responsables en virtut de la Llei d'Informes de Crèdit Justs i altres lleis de protecció del consumidor.

7. Es poden impugnar els errors dels registres públics?

Sí. Les fallides, sentències o gravàmens incorrectes s'han d'eliminar si són inexactes o desactualitzats.

8. Les transaccions comercials o els préstecs empresarials poden aparèixer al meu informe personal?

No haurien de fer-ho. Si apareixen comptes comercials al vostre informe de crèdit del consumidor, poseu-vos en contacte amb un advocat immediatament.