Benvingut a Aronow Law, PC

A Aronow Law PC, reconeixem que les dificultats financeres poden afectar a qualsevol persona. Ja sigui causada per la pèrdua de la feina, despeses mèdiques o altres problemes financers, la fallida és una eina legal, no un fracàs. La nostra experiència advocats de fallides ajudar els clients a determinar si Capítol fallida de 7 or Capítol fallida de 13 és la millor opció per a la seva situació. Us guiem en cada pas del vostre presentació de fallida, garantint el ple compliment de llei de fallida tot protegint allò que més importa.

Comprensió de les opcions de fallida

L' Codi de fallides dels EUA proporciona diverses formes d'alleujament, però per a la majoria de les persones, l'elecció és entre Capítol 7 i Capítol 13.

  • Capítol 7 FallidaTambé coneguda com a "liquidació", elimina la majoria dels deutes no garantits ràpidament, sovint en pocs mesos.
  • Capítol 13 FallidaUna opció de «reorganització» que et permet pagar part dels teus deutes mitjançant un pla estructurat de 3 a 5 anys i, alhora, conservar la teva propietat.

Tots dos aturen els cobraments, els embargaments i les demandes immediatament a través del estada automàtica.

Elegibilitat: Qui qualifica per a cada capítol

Capítol fallida de 7 està basat en els ingressos i requereix l'aprovació significa prova:

  • Si els vostres ingressos són inferiors a la mitjana de l'estat de Nova York, generalment hi teniu dret.
  • Si és més alt, encara pots optar-hi deduint certes despeses de manutenció per determinar el teu renda disponible.

Capítol fallida de 13 està disponible per a persones amb ingressos regulars, incloent-hi salaris, treball per compte propi o prestacions de jubilacióÉs més adequat per a persones que volen conservar actius com una casa o un cotxe i estan disposades a comprometre's amb un pla d'amortització.

Quins deutes es poden cancel·lar

Ambdós capítols cancel·len la majoria de deutes no garantits, com ara:

  • Deute de la targeta de crèdit
  • Factures mèdiques
  • Préstecs personals

Alguns deutes no es poden cancel·lar, com ara:

  • Pensió alimentícia per a fills o cònjuge
  • La majoria dels deutes fiscals
  • Multes penals o restitució
  • La majoria de préstecs estudiantils

No obstant això, Capítol 13 et permet retornar deutes prioritaris (com ara impostos o endarreriments en el pagament de la pensió alimentària) a través del vostre pla, sovint amb penalitzacions o interessos reduïts.

Capítol 7 Fallida: Alleujament ràpid i una pissarra neta

Capítol 7 proporciona un alleujament immediat del deute i és ideal per a persones amb ingressos més baixos i pocs actius no exempts. Després de la presentació, els cobraments s'aturen i fideïcomissari en fallides revisa el teu cas.

Tot i que es diu "liquidació", la majoria dels declarants del Capítol 7 conserven tots els seus actius gràcies a la generositat de Nova York exempcions de fallida, que protegeixen:

  • Garantía hipotecària fins a un import determinat
  • Un vehicle modest
  • Objectes personals i estris per a la llar
  • Comptes de jubilació qualificats i prestacions públiques

Si no et pots permetre conservar una propietat en particular, pots lliurament i liquidar el deute. O bé, mitjançant redempció, podeu pagar el valor actual de la propietat i esborrar el saldo restant.

En qüestió de mesos, els deutes elegibles són descarregat, alliberant-te de càrregues financeres i donant-te un nou començament genuí.

Capítol 13 Fallida: Protecció de la vostra llar i els vostres actius

Capítol 13 està dissenyat per a persones amb ingressos estables que necessiten reorganitzar el seu deute tot mantenint els seus actius. Et permet crear un pla d'amortització de tres a cinc anys en funció dels vostres ingressos, despeses i renda disponible.

Aquesta opció t'ajuda a:

  • Posar-se al dia amb els pagaments endarrerits de la hipoteca o del cotxe
  • Evitar l'execució hipotecària o la recuperació de la possessió
  • Pagar impostos endarrerits i endarreriments de manutenció
  • Reestructurar els deutes garantits mitjançant una retallada de drets de retenció o una desgravació.

A diferència del capítol 7, el capítol 13 permet mantenir tota propietat, inclosos els actius no exempts, sempre que el vostre pla aprovi el "els millors interessos" prova — és a dir, els creditors no garantits reben com a mínim tant com els corresponia en virtut del Capítol 7.

Quan guanya el capítol 13, fins i tot si et qualifiques per al capítol 7

Fins i tot si superes la prova de recursos per a Capítol 7, Capítol 13 pot ser la millor opció quan necessiteu:

  • Posar-se al dia amb els endarreriments de la hipoteca o del cotxe que s'han acumulat durant diversos anys.
  • Protegir els actius valuosos més enllà dels límits d'exempció.
  • Protegir els codeutors durant la suspensió del codeutor (exclusiu del Capítol 13).
  • Reemborsar deutes tributaris o altres obligacions prioritàries sota supervisió judicial.

Per exemple:

  • Un llogater que només tingui una targeta de crèdit i un deute mèdic pot beneficiar-se més de Capítol 7.
  • Un propietari que s'enfronta a una execució hipotecària pot necessitar Capítol 13 a quedar-se a casa seva.
  • Un jubilat amb un capital immobiliari significatiu pot utilitzar Capítol 13 per protegir la seva casa mentre només pagaven una part del seu deute.

Les proves de "millor interès" i de viabilitat

La seva Pla del capítol 13 ha de complir dos estàndards:

  1. Prova de Millors InteressosEls creditors no garantits han de rebre com a mínim tant com rebrien en un cas del Capítol 7.
  2. Prova de viabilitatEls vostres ingressos han de ser suficients per fer pagaments mensuals constants i assequibles per completar el pla amb èxit.

La nostra empresa calcula acuradament ambdues coses abans de presentar la sol·licitud per garantir que el vostre pla sigui aprovat i que els vostres actius estiguin protegits.

Cofirmants, cotxes i garanties

  • Capítol 13 Suspensió del codeutorProtegeix els cofirmants dels deutes dels consumidors mentre el vostre pla paga la reclamació.
  • Reafirmació (Capítol 7): Podeu reafirmar certs préstecs, com ara un cotxe, per continuar fent pagaments i conservar la propietat.
  • redempció (Capítol 7): Pagueu el valor actual de mercat en una sola quantitat per liquidar el saldo restant.
  • Cura al capítol 13Posa't al dia amb els pagaments pendents del cotxe o de la hipoteca a través del teu pla, que sovint és més assequible que la substitució o la refinançament.

Exempcions i protecció de la propietat a Nova York

Nova York permet als declarants triar entre exempcions estatals i federals, depenent de quina ofereixi una millor protecció per a la seva propietat.

  • Les exempcions estatals sovint protegeixen un valor hipotecari més elevat.
  • Les exempcions federals poden protegir millor els estalvis, els vehicles o els actius "comodí".

Analitzem la vostra propietat, l'estructura de la titularitat i els deutes, inclòs el lloguer total si esteu casats, per ajudar-vos a maximitzar la protecció.

Gestió d'impostos, manutenció i altres deutes especials

No tots els deutes es tracten per igual:

  • Endarreriments de manutencióNo es pot exonerar, però es pot reemborsar a través del Capítol 13.
  • Impostos recentsEs pot retornar al llarg del temps sota la protecció judicial, evitant noves sancions.
  • Impostos sobre la renda més anticsPot optar a l'alta en funció de quan es van presentar i avaluar les declaracions.

Revisem cada tipus de deute per determinar què és exonerable, què s'ha de retornar i com gestionar-ho de manera eficient.

Com afecta la fallida al vostre crèdit

Tots dos capítols apareixen a informes de crèdit (10 anys per al capítol 7, 7 anys per al capítol 13), però el vostre compte de crèdit es pot recuperar molt més aviat. Molts clients veuen una millora en un any perquè la fallida restableix la seva ràtio deute-ingressos i liquida els comptes de cobrament. Els pagaments regulars del pla segons el Capítol 13 o l'ús responsable del crèdit nou després del Capítol 7 ajuden a reconstruir el crèdit amb el temps.

Per què escollir Aronow Law PC

Aronow Law PC ofereix assessorament legal experimentat per a tothom casos de fallida a Nova York. Gestionem el complex formularis de fallida, interactuar amb el tribunal de fallidesi dissenyar estratègies que garanteixin l'alleujament del deute i l'estabilitat a llarg termini. Tant si necessiteu una exoneració immediata segons el Capítol 7 com una recuperació estructurada segons el Capítol 13, els nostres advocats garanteixen que els vostres drets i actius estiguin protegits en cada pas del camí.

Reserveu la vostra consulta gratuïta avui mateix!

Fes el primer pas cap a la llibertat financera. Aronow Law PC està aquí per ajudar-te a aturar els cobraments, protegir la teva propietat i trobar un alleujament del deute durador.

Contacta amb nosaltres avui mateix per programar la teva consulta gratuïta i començar a reconstruir el teu futur financer.

Preguntes freqüents

Quan hauria de triar el capítol 13 encara que compleixi els requisits per al capítol 7?

Si esteu endarrerits amb la hipoteca o el préstec del cotxe, voleu protegir actius valuosos o necessiteu posar-vos al dia amb els impostos o les pagues de manutenció, Capítol 13 ofereix més control i protecció.

Què és la prova del "millor interès" del capítol 13?

El teu pla ha de pagar creditors no garantits com a mínim el que rebrien en una liquidació del Capítol 7. Calculem això abans de presentar-la per assegurar-nos que el vostre pla compleixi tots els estàndards legals.

Com atura el Capítol 13 l'execució hipotecària?

Un cop que ho presenteu, el/la estada automàtica atura els procediments d'execució hipotecària. Aleshores podeu retornar els endarreriments durant el vostre pla de 3 a 5 anys i, alhora, mantenir-vos al dia amb els nous pagaments.

Puc quedar-me el cotxe si vaig endarrerit amb els pagaments?

Sí. Capítol 13 li permet posar-se al dia amb el temps, i en alguns casos, amuntegar-se el saldo respecte al valor actual del cotxe. Capítol 7 et permet conservar el cotxe si els pagaments i el capital estan dins dels límits d'exempció o si redimir pagant-ho al valor just de mercat.

La fallida afectarà el meu cofirmant?

Capítol 13 inclou un estada del codeutor, que atura les accions de cobrament contra els avaladors mentre esteu dins del pla de pagament. Capítol 7 no ofereix aquesta protecció.

Hauria d'utilitzar les exempcions de Nova York o federals?

Depèn dels teus actius. Exempcions de Nova York pot ofereixen més protecció per al capital hipotecari, mentre que exempcions federals són més beneficiosos per a aquells amb vehicles o estalvis personals. Els nostres advocats analitzen tots dos per maximitzar la vostra seguretat.

Puc convertir del Capítol 13 al Capítol 7 si els meus ingressos canvien?

Sí. Si la teva situació financera empitjora i ja no pots afrontar els pagaments del pla, és possible que puguis convertir del capítol 13 al capítol 7Això us permet cancel·lar els deutes elegibles abans, però el tribunal revisarà els vostres ingressos, despeses i actius no exempts abans d'aprovar la conversió.

Quant de temps puc reconstruir el meu historial creditici després d'una fallida?

Molta gent comença a reconstruir el crèdit immediatament després de l'altaFent pagaments puntuals, mantenint un baix ús del crèdit i supervisant el vostre informes de crèdit, sovint pots optar a nous crèdits o préstecs en un o dos anys. La fallida et proporciona una base neta per reconstruir de manera responsable.