Afrontar una execució hipotecària a Nova York pot ser aclaparador. Un pagament impagat es pot convertir en diversos, els interessos i les comissions es poden acumular i, de sobte, el banc es mou agressivament per quedar-se amb la teva casa. La bona notícia: la fallida pot aturar l'execució hipotecària immediatament , però l'estratègia correcta depèn dels teus ingressos, de l'estat de la teva hipoteca i de si declares la fallida del Capítol 7 o del Capítol 13.
Benvingut a Aronow Law, PC
A Aronow Law, entenem l'estrès d'endarrerir-se en els pagaments de la hipoteca i afrontar accions agressives dels prestadors. El nostre bufet representa propietaris de tot Nova York que requereixen una protecció ràpida i eficaç contra l'execució hipotecària. Tant si esteu considerant declarar-vos en fallida , negociar amb el vostre prestador o lluitar contra una execució hipotecària als tribunals, el nostre objectiu és proporcionar-vos claredat, confiança i un camí clar a seguir. L'advocat Darren Aronow ofereix consultes gratuïtes per ajudar-vos a entendre les vostres opcions i prendre mesures immediates per protegir la vostra llar.
Com la fallida atura l'execució hipotecària a Nova York
Quan presenteu qualsevol cas de fallida, ja sigui del Capítol 7 o del Capítol 13, la suspensió automàtica entra en vigor instantàniament segons el codi de fallida. Aquesta protecció federal atura tota activitat dels creditors, incloent-hi:
- vendes d'execució hipotecària
- acció legal
- trucades de recollida
- embargaments de salari
- gravàmens bancaris
- comptes congelats
- demandes de targetes de crèdit
El banc no pot procedir amb l'execució hipotecària fins que el tribunal de fallides ho permeti.
Aquesta permanència per si sola pot aturar l'execució hipotecària el mateix dia, fins i tot minuts abans de la subhasta.
Com funciona la fallida del Capítol 7 en casos d'execució hipotecària a Nova York
La fallida del Capítol 7 atura immediatament l'execució hipotecària, però només temporalment. S'utilitza principalment per eliminar deutes no garantits, com ara saldos de targetes de crèdit i factures mèdiques, perquè puguis reorganitzar les teves finances.
Què POT fer el capítol 7
- Aturar una execució hipotecària a l'instant
- Retardar la venda de 3 a 5 mesos
- Eliminar la majoria de deutes exonerables
- Allibera ingressos eliminant deutes no garantits
El capítol 7 és útil quan necessiteu temps per:
- sol·licitar una modificació de préstec
- negociar una venda curta
- vendre la propietat
- reunir fons per restablir el préstec
El que NO POT fer el capítol 7
- Salva la teva llar a llarg termini si estàs endarrerit
- Obligar el prestador a acceptar pagaments mensuals
- Afegir endarreriments a una estructura de pagaments
- Curar el deute hipotecari impagat amb el temps
És una tàctica de retard poderosa, però no atura permanentment l'execució hipotecària tret que puguis posar-te al dia ràpidament amb els endarreriments.
Com la fallida del Capítol 13 atura l'execució hipotecària permanentment
Per als propietaris que volen conservar les seves cases, la fallida del Capítol 13 és la manera més eficaç d'aturar l'execució hipotecària a Nova York.
Aquest capítol et permet pagar les quotes hipotecàries endarrerides mitjançant un pla de pagament de 3 a 5 anys basat en els teus ingressos habituals.
Què et permet fer el capítol 13
- Aturar l'execució hipotecària immediatament
- Pagar els endarreriments al llarg del temps (no tots alhora)
- Continuar amb els pagaments regulars de la hipoteca a partir d'ara
- Reestructurar deutes garantits
- Reduir el que deus en determinats deutes
- Gestionar deutes no garantits, de vegades pagant pocs cèntims per dòlar
Com que el tribunal de fallides ha aprovat el pla, el vostre prestador no el pot rebutjar.
És per això que el Capítol 13 és la millor opció per als propietaris que volen quedar-se a casa seva.
Quant de temps retarda la fallida l'execució hipotecària a Nova York?
Segons el capítol presentat:
Capítol 7 Fallida
- Retarda l'execució hipotecària normalment entre 3 i 5 mesos
- Més temps si el prestador es mou lentament
- Menys eficaç si has presentat diversos casos recents
Capítol 13 Fallida
- Atura l'execució hipotecària durant tota la durada del pla de pagament (3-5 anys)
- Mentre feu els pagaments del pla, el banc no pot executar la hipoteca
Si el prestador vol reprendre l'execució hipotecària, ha de presentar una moció per a la suspensió, que requereix temps, audiències i proves que el banc té dret a procedir.
Fins i tot si s'atorga, normalment et compra 2 o 3 mesos més de retard.
Exempció de la llar de Nova York: com protegir el valor de la seva llar
L'exempció de la residència principal de Nova York protegeix el patrimoni net de la vostra residència principal durant la fallida. Això impedeix que l'administrador de la fallida vengui la vostra casa si el vostre patrimoni net està dins dels límits d'exempció.
Rangs d'exempció basats en el comtat:
- Nova York, Westchester, Nassau, Suffolk: Nivells d'exempció més alts
- Altres comtats del nord de l'estat: nivells inferiors
- Les parelles casades poden duplicar l'exempció
També podeu optar per utilitzar exempcions federals de fallida, tot i que les exempcions de Nova York solen ser més favorables.
Eliminació d'una segona hipoteca per fallida (eliminació de gravamen)
Si la vostra casa està sota l'aigua (és a dir, si val menys que el saldo de la vostra primera hipoteca), és possible que pugueu eliminar la vostra segona hipoteca a través del Capítol 13.
Aquest procés s'anomena desamortització i requereix:
- demostrar que l'habitatge no té capital propi, assegurar la segona hipoteca
- presentar una procediment contradictori en un tribunal de fallides
Un cop desmantellada, la segona hipoteca es converteix en un deute no garantit, sovint pagat a una fracció de l'import degut, o no pagat en absolut.
Limitacions: la fallida no sempre pot aturar l'execució hipotecària
La fallida pot no protegir-vos completament si:
- Heu tingut dos casos de fallida pendents durant l'últim any
- No presenteu els documents necessaris
- No pots fer els pagaments hipotecaris actuals
- No compleixes els requisits del pla
En aquests casos, la suspensió automàtica pot ser limitada o no aplicar-se en absolut.
Hauries de presentar el Capítol 7 o el Capítol 13 per aturar l'execució hipotecària?
Trieu la fallida del Capítol 7 si:
- Necessiteu un alleujament temporal
- No pots conservar la casa a llarg termini
- Voleu eliminar els deutes no garantits ràpidament
Trieu la fallida del Capítol 13 si:
- Vols salvar la teva llar
- Necessites temps per posar-te al dia
- Tens ingressos regulars per mantenir els pagaments
Voleu protegir les segones hipoteques mitjançant la desqualificació de gravamens
Parli immediatament amb un advocat de fallides de Nova York
Les execucions hipotecàries avança ràpidament a Nova York. Si espereu, les vostres opcions es redueixen. Presentar la sol·licitud en el moment adequat pot ser la diferència entre:
- Mantenir la teva llar, o
- Perdre-ho a la subhasta
L'advocat Darren Aronow ofereix consultes gratuïtes de 30 minuts per avaluar el vostre calendari d'execució hipotecària i determinar si la fallida del Capítol 7 o del Capítol 13 és la solució més adequada.
Programa avui mateix la teva consulta GRATUÏTA de 30 minuts amb l'advocat Darren Aronow.
Preguntes freqüents
Amb quina rapidesa pot la fallida aturar l'execució hipotecària a Nova York?
Immediatament. La suspensió automàtica s'activa en el moment en què es presenta el cas de fallida.
Puc declarar-me en fallida el mateix dia que la meva casa es subhasta?
Sí, el capítol 7 o el capítol 13 poden aturar la subhasta fins i tot minuts abans de la venda.
La fallida elimina els endarreriments de la hipoteca?
El capítol 7 no ho fa. El capítol 13 permet que els endarreriments es paguin al llarg del temps mitjançant un pla de pagament.
La fallida perjudicarà el meu informe de crèdit?
El vostre informe de crèdit mostrarà una declaració de fallida, però aturar l'execució hipotecària normalment protegeix la vostra puntuació de danys addicionals.
Pot un prestador demanar que s'aixequi la suspensió automàtica?
Sí. Poden sol·licitar permís per continuar el procés d'execució hipotecària, però normalment això retarda la venda durant mesos.
Què passa si no puc afrontar les quotes habituals de la hipoteca?
El capítol 7 pot endarrerir l'execució hipotecària, però el capítol 13 exigeix pagaments mensuals continus per mantenir la casa.
Pot la fallida eliminar una segona hipoteca?
Sí, però només si l'habitatge val menys que l'import de la primera hipoteca. Això es pot fer mitjançant la desqualificació del gravamen del Capítol 13.
Hauria de presentar la denúncia sense advocat?
No. Els errors de fallida poden costar-li la casa. Consulti sempre un advocat especialitzat en fallides a Nova York.
